【CFP試験】2018年第2回・リスク振り返り

CFP|酒井FP綜合事務所

2018年11月に行われたCFP®試験の振り返りですが、3課目めはリスク。面倒な出題に苦労された方も多かったんじゃないでしょうか。かなり細かい部分まで読んでようやく正答できる”読み取り”問題がありました。実務で大切なのは分かりますが、やや悪意の感じられるものもありました。

FPかずくん | 酒井FP綜合事務所

問1 生命保険に関する法令、約款などのルールの理解 3問とりたい!/4問中
保険契約に関する一般的なルール、法律などの理解ができていれば容易に正答できたはずです。初めて聞く言葉があったとしても、他の選択肢の正誤が分かれば十分なレベルでした。問題4(約款)は4択で何を問われているのかを確認したうえで、掲載場所を探すのが早く解くコツです。

問2 生命保険の課税体系 4問とりたい!/6問中
医療費控除(問題5)、年金形式で受け取る保険の相続税評価(問題6)、長期標準定期保険の経理処理(問題7)、保険金・個人年金の課税(問題8~9)、生命保険料控除(問題10)など、すべて過去問と同レベルの出題でした。基本的なことを理解できていれば余裕で全問正解できた内容です。

問3~4 老後資金設計についての知識 4問とりたい!/7問中
定番問題ですが、ライフプランで学習する内容のため知識のおさらいが必要です。過去の出題を十分に理解できていれば3問は確実に得点できる内容でした。問題13、問題17のような保険商品に関する資料の読み取りについても容易に正答できるようにしておきましょう。iDeCoについては他の課目に共通するテーマですので理解を深めておきたいところですが、実務での経験がない場合には難しい出題だったように感じます。

問5 保障内容の理解 3問とりたい!/5問中
ここ数年、生命保険商品の証券に関する出題は第1回(6月)試験のみの出題でしたが、久しぶりに第2回(11月)試験での出題でした。とは言え、非常に正答しやすい内容だったので問20~21は得点しておきたいところです。問題19の保険契約の権利の評価については、ちょっと難しかったですね。

問6 相続に関する知識 1問とりたい!/3問中
死亡保険金の非課税枠(問題23)は難易度の高い内容でした。”相続人が誰で各々いくら受け取ったか”という基本事項を理解していれば良いだったんですが、条件が複雑になって難しく感じたかもしれません。名義変更時の課税(問題25)は、最近は細かいところまで出題されています。名義変更をした理由、そのときの課税、保険金を受け取ったときの課税については時系列を追って、正確に理解しておく必要がありますね。

問7 福利厚生制度 2問とりたい!/5問中
役員退職金(問題26)、退職金の経理処理(問題27)は定番問題ですが、福利厚生に関する制度設計や課税については苦労した方が多かったんじゃないでしょうか。
・利率保証型確定拠出年金保険とは?
・ハーフタックスプランとは?
これまでは選択肢の1つだった内容が、ずいぶんと細かい部分まで問われる出題でした。定番問題だけは得点しておきたいところです。

問8 損害保険の制度と仕組み 3問とりたい!/4問中
基本知識ばかりでした。契約者保護、紛争解決、クーリングオフなど必須事項です。

問9 損保商品の約款 1問とりたい!/3問中
火災保険・地震保険(問題35)、自動車保険(問題36)、傷害保険(問題37)と立て続けに出題され、回答にかなりの時間を要します。とくに問題35と問題36は回答する時間がもったいないように感じます。1問得点できれば十分な内容です。難しいというより、ややこしい。。。

問10~11 損害保険商品の知識 4問とりたい!/7問中
これまでとほぼ同レベルです。ノンフリート契約(問題39)については知識がない方も多かったかもしれません。他の問題はよく考えれば正答できたかも知れませんが、問9で時間がかかってしまった方は、焦って混乱してしまうような”ややこしい言い回し”に再び苦労しますね。法人向けの商品(問題42~44)に関しても、全く知らないという選択肢があったかも知れません。しかし、難しくない選択肢も多々あったので消去法で正答できるものでした。

問12 損害保険商品の経理処理 3問とりたい!/3問中
引っ掛け要素がなく、これまでよりも易しい内容でした。積立普通傷害保険、損害保険の圧縮記帳については何度も練習して、確実に得点できるようにしておきましょう!

問13 損害保険商品の税金 2問とりたい!/3問中
これも定番問題。ついうっかり!なミスがあったとしても2問は得点しておきたいレベルです。保険料控除、課税・非課税の区分は必ず得点できるだけの理解が必要です。


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